王晓东：阻断诈骗 履行金融企业社会责任-云顶国际8588yd

工商银行甘肃省分行始终将保护客户资金安全作为以人民为中心的重要举措。在工作机制上，甘肃省内各二级分行都成立了由分管行领导任组长，相关业务部门主要负责人为成员的防控电信网络新型违法犯罪工作专班，负责全行防控工作的组织领导和统筹协调。建立起会商研判、协作配合、检查督导、倒查追责、资源保障等工作机制，形成电诈风险追踪、监测、治理、防控的闭环管理体系。

在具体的做法上，一是持续开展账户治理，从源头上控制电诈风险。二是实施账户分类分级管理。合理设置网银交易限额,减少盗刷风险，保障客户线上支付安全。三是加强全面排查。坚持每月对存量账户进行全面排查，对排查发现的风险及时进行管控。对监管部门提供的涉案账户，第一时间落实“不收不付”“只收不付”的管控措施，坚决防止账户再次涉案。四是切实开展风险治理。我行认真组织开展“一人多户”“一人多卡”“长期不动户”的专项清理，严格进行涉案账户倒查追责。通过综合治理，防控电信诈骗取得阶段性成效。目前，对公涉案账户管控有效，连续十三个月对公账户零涉案，个人涉案账户数逐月下降，控制在合理范围。

发挥科技优势，开展多维防控是我行防控电诈中的突出亮点。工商银行建立工银“融安e信”大数据智能风控平台，通过与公安、司法、检察等国家职能部门进行风险信息共享合作，建立涉诈黑名单，对涉诈账户转账汇款进行预警拦截，并对全机构、全渠道、全业务进行诈骗风险识别。上线个金智能风控系统，持续加强对账户的动态监测，通过对夜间交易、快进快出、小金额试探等电诈特征交易的监测，及时预警电信诈骗、网络赌博风险。

反电诈工作中我行不仅苦练内功，增强自身反电诈能力，还不断强化警银合作，实行联防联控。我行选派业务骨干派驻各地公安反诈中心，第一时间响应公安机关涉案账户排查要求，提高合作效率。

举个例子。2021年某天上午，一位老人来到兰州分行某网点，要求将其名下多个账户21万元现金全部取出，汇转给自己的外甥。经办柜员凭借丰富的反诈经验，察觉到这笔业务可能存在异常。一般来说正常的客户汇款，很少要求将几个账户内余额全部取出并汇转。询问老人是否认识对方、与对方的关系、汇款用途，客户回答是外甥。 柜员看到老人拿着的写有收款人的姓名、卡号、开户行信息的纸条上，写有“外甥”“购房款”，最后还有一行小字写着“实时汇款，立刻到账”字样。柜员认为老人遭遇电信诈骗的可能性极大，于是立刻与客户了解详细情况。最后客户终于说出汇款真实原因。原来他在网上加入一个投资理财群，投资经理说可以带领客户投资数字货币，承诺半年左右收益翻倍。了解到情况后，客户经理向老人介绍了国家数字人民币管理政策，告知客户这是一起典型的电信诈骗。客户也听从建议停止汇款，避免了损失。

工商银行就是这样在各个业务环节紧抓风险防控，抓好一张张银行卡，一个个结算账户的安全，从源头防范电诈风险，为人民群众提供了安全可靠的金融环境。

面对形形色色、不断变化的电信诈骗伎俩，最重要的是提高防诈骗意识。要多学习防诈知识，时刻保持警惕，就能避免大多数的电信诈骗。当大家在接到陌生人电话时、开通网上理财投资账户时、向陌生账户转账汇款时都应该停一停、想一想，思考一下这是否是电信诈骗。常见的诈骗有冒充公检法、刷单返现、婚恋交友、低价购物、高回报投资理财、中奖退款等类型。大家对电信诈骗手段了解得越多，就越不容易落入诈骗陷阱。我们应该如何防范诈骗？最关键的是要做到不轻信陌生信息、不提供验证码、不实施转账。首先要保护好重要的个人身份信息，保护好个人金融信息，如银行卡卡号、密码，并且绝不泄露短信验证码给任何人。其次，不轻信陌生投资信息、不下载可疑应用、不参与可疑网上投资。

电诈手段虽然五花八门，但是诈骗分子总是绕不过骗取受害人重要信息、欺骗受害人线上、线下支付这两个步骤。牢牢把住这两关，就能守护住自己的“钱袋子”。