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吴方华:“00后”银行的反电诈策略-云顶国际8588yd

吴方华
浙商银行兰州分行
党委书记 行长
近年来,电信网络诈骗案件持续高发,从在校学生到上班族,从手机持有者,到银行账户拥有者…都成了电信诈骗犯罪分子的潜在目标。诈骗手段花样百出,电信网络诈骗和跨境赌博已成为侵害人民群众利益、损害人民群众财产、影响社会安全稳定的严重问题。

作为成立于2004年的商业银行,浙商银行也采取了切实的做法,当好国家、社会和人民的“金融卫士”。在本期【新华访谈】中,浙商银行兰州分行党委书记、行长吴方华将介绍浙商银行如何通过坚持“防控、打击、宣传”三管齐下,助力遏制电信诈骗犯罪多发高发态势,筑牢反诈防线,做好金融守护者。

精彩观点
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为了降低电诈风险,各大金融机构都出台了一系列相应的规定,切实保护老百姓的‘钱袋子’,浙商银行也不例外,在这些规定之上,有哪些人性化的管理方式呢?

为了降低电诈风险,各大金融机构都出台了一系列相应的规定,切实保护老百姓的‘钱袋子’,浙商银行也不例外,在这些规定之上,有哪些人性化的管理方式呢?
为了降低电诈风险,各大金融机构都出台了一系列相应的规定,切实保护老百姓的‘钱袋子’,浙商银行也不例外,在这些规定之上,有哪些人性化的管理方式呢?
近年来,电信网络诈骗日益猖獗,一些受害者的毕生积蓄几下子就被骗子骗光了,危害程度越来越严重,影响面不断扩大,引起了国家和社会的高度重视与严厉打击。在党委政府和监管单位的坚强领导下,我行始终高度重视、倾力推动反电诈工作。我们先后组建了由我任组长的领导小组,成立了工作专班,本着为每一位客户负责、为客户资金安全负责的原则,坚持防控、打击、宣传同步推进,认真、扎实、高效地将反诈拒赌的各项工作落到实处。我们所有的岗位、所有的员工,在每一天、每一笔的业务操作中,都严格细致地落实反诈拒赌的工作要求和操作流程,坚持下来也取得了不错的成绩。我行自成立至今以来未发生一笔因电诈导致的客户资金损失,近两年发现并协助公安机关调查电诈嫌疑人或关联人共4位,移交可疑线索近50条。

在日常工作中,我们主要是抓住了四个关键点。

第一点,前端预警,阻断来源。我们建立起了一套行之有效的异常报告机制,能做到异常开户信息“一点登记、全域共享”。有了这个机制,当异常开户人员到我行任一网点办理开户业务时,系统就会自动提示风险,从源头上将不法分子拒之门外。

第二点,后端拦截,保障资金。我们还建立了一套警银联动处置机制。对转账汇款的客户,我们的经办人员要执行“三问一确认”的规定动作,对可疑的转账行为进行提醒和劝阻,一旦发现客户可能受骗了,就要立即启动电诈案件应急预案并马上报警处理,同时还要积极协助受骗客户拦截被骗资金。

第三点,严把关口,优化服务。在服务客户的过程中,我们不断完善账户分类分级管理体系和全周期管理机制,充分运用风险预警模型、人脸识别及智能机器人外呼等技术手段,全面落实“四严一提示”工作要求,严把“准入关”“监测关”“回访关”“管控关”,在业务办理的各个环节,不仅要做到优质服务,还要提醒客户合规合法地使用银行账户。

最后一点,就是经常性开展多维度、多层次、多样式的防诈拒赌宣传。作为一家“00后”的银行,我们在巩固常态化宣传的基础上,更注重创新宣传方式,力求能扩大覆盖面、提高宣传效果。这两年,我们在不断探索通过各类新媒体开展线上化、可视化的反电诈宣传,发动青年员工拍摄制作宣传短视频和“微电影”,宣传的触达率、精准度和亲民性不断提升,效果也很好。今天,希望能借助【新华访谈】的平台,让更多的人来关注浙商银行微讯公众号,来了解更多的金融知识,共同营造全社会反诈拒赌的浓厚氛围。

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电信诈骗的犯罪手法在不断翻新,受害人防不胜防,令人深恶痛绝。除了金融机构、电信、公安等部门的携手反诈,老百姓自己心里也要筑起一道‘防火墙’,现在常见的诈骗方式都有哪些?

电信诈骗的犯罪手法在不断翻新,受害人防不胜防,令人深恶痛绝。除了金融机构、电信、公安等部门的携手反诈,老百姓自己心里也要筑起一道‘防火墙’,现在常见的诈骗方式都有哪些?
电信诈骗的犯罪手法在不断翻新,受害人防不胜防,令人深恶痛绝。除了金融机构、电信、公安等部门的携手反诈,老百姓自己心里也要筑起一道‘防火墙’,现在常见的诈骗方式都有哪些?
目前,我们越来越感觉到电信网络诈骗有向产业链化、高科技化和多渠道化发展的趋势,从最早的“中奖”“消费”“冒充公检法”等等,发展到了现在有打着“核酸检测”“养老服务”“虚拟货币”等名头的新骗局,诈骗手法一直在不断翻新,但不管骗子们如何“七十二变”,只要我们坚持原则、提高警惕,凡事多核实、先确认,骗子们就没有可乘之机。这里要特别提醒大家,防电诈一定要做到“六个不”:一不轻信陌生来电、二不透露个人信息、三不着急转账汇款、四不点击未知链接、五不贪图高额利息、六不出租出借出售银行卡和手机卡。
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在浙商银行兰州分行辖内,还有‘班长’和‘学习委员’,这是怎么回事呢?

在浙商银行兰州分行辖内,还有‘班长’和‘学习委员’,这是怎么回事呢?
在浙商银行兰州分行辖内,还有‘班长’和‘学习委员’,这是怎么回事呢?
这是我行针对老年客户群体提供的特色差异化服务。现在,老年人大多用上了智能手机,但防范诈骗的意识还有所欠缺。不法分子利用老年人群体关注个人健康、信息检索能力弱、渴望情感关怀等特点,步步设套、引人上钩,然后实施诈骗。

针对这个情况,我行专门举办了“老年大学进银行”活动。活动每期邀请15到20位老年学员参加,并从中选举产生“班长”和“学习委员”,负责收集大家想要了解的金融知识,我们则根据需求定制每期的学习内容,内容主要包括手机常用app的使用、银行卡用卡安全、常见电诈案例及防范技巧等,用我们力所能及的行动,帮助老年人跨越“数字鸿沟”,守护好养老“钱袋子”。

反诈拒赌工作是一项需要防治结合、久久为功的系统工程,在今后的工作中,我行将继续坚持高位推动、主动作为、综合施策,持续强化警银协同联动,努力实现“服务”“风控”两不误,严密防范、全力打击电信网络诈骗和跨境赌博,始终当好国家、社会和人民的“金融卫士”。

总策划:任卫东
监制:何潇
执行策划:朱霞
编导:郑琬
摄像:王生元 刘欣瑜
剪辑:刘欣瑜
新华网甘肃频道   中国人民银行兰州中心支行
联合出品

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